Фінансовий моніторинг в банку



Сторінка4/9
Дата конвертації30.05.2016
Розмір445 b.
1   2   3   4   5   6   7   8   9

НАЛЕЖНЕ СТАВЛЕННЯ БАНКІВ ДО КЛІЄНТІВ Жовтень 2001, Банк міжнародних розрахунків

  • Працівники служб нагляду у всьому світі все більше визнають за необхідне забезпечити, щоб їхні банки мали в своєму розпорядженні належні правила контролю та процедури з тим, щоб вони знали тих клієнтів, з якими вони мають справу. Відповідне належне ставлення до нових та вже існуючих клієнтів є основою таких правил контролю. Баз такого належного ставлення банки можуть попасти під репутаційний, операційний, правовий та концентраційний ризики, які можуть призвести до суттєвих фінансових витрат.



Ризики для банків

  • Ризик для репутації визначається як вірогідність того, що погана слава про практику ділових відносин та співробітництво банку, незалежно від того, правда це чи ні, призведе до втрати віри в надійність установи. Банки особливо вразливі до ризику репутації, оскільки вони можуть дуже легко стати знаряддям чи жертвою незаконної діяльності з боку їхніх клієнтів.

  • Операційний ризик може бути визначеним як ризик прямих чи непрямих втрат в результаті невідповідних чи ненадійних внутрішніх процесів, людей чи систем, або через зовнішні події. Більшість операційного ризику в контексті KYC пов'язана зі слабкістю у впровадженні банківських програм, неефективністю процедур контролю і неспроможністю проявляти належну ретельність.

  • Юридичний ризик - це ймовірність того, що судові процеси, несприятливі судові рішення або контракти, проти яких не можна висунути претензії в суді, можуть перервати операції або погано вплинути на них чи на стан банку.



Стабільні процедури KYC мають особливе значення для безпеки й стабільності банків, оскільки:

  • Стабільні процедури KYC мають особливе значення для безпеки й стабільності банків, оскільки:

  • - вони допомагають захистити репутацію банків і цілісність банківських систем шляхом зменшення вірогідності перетворення банків у засіб фінансового злочину або в його жертву і, в результаті, зменшення можливості зашкодити репутації;

  • - вони складають суттєву частину хорошого управління ризиками (наприклад, наданням основи для ідентифікації, обмеження та контролювання впливу ризику на активи та пасиви, включаючи активи під управлінням).



Найкращими документами для перевірки особи клієнта є такі, що їх найважче отримати незаконним шляхом або підробити.

  • Найкращими документами для перевірки особи клієнта є такі, що їх найважче отримати незаконним шляхом або підробити.

  • Представникам національних органів нагляду треба розробити посібники, які допомагали б банкам в розробці їх власних процедур ідентифікації.

  • Якщо рахунок уже відкрито, але виникають проблеми з перевіркою, які не можна вирішити, банку слід закрити рахунок та повернути гроші тому, від кого вони були отримані.

  • Небажаним, неетичним та несумісним з нормами проведення банківських операцій буде заводити або підтримувати ділові стосунки з клієнтами, про яких банк знає або не може не розуміти, що походження їх капіталу/від корупції або неправомірного використання державних грошей.

  • Існує нагальна необхідність для банку, який розглядає можливість встановлення стосунків з особою РЕР, з'ясувати все про цю особу, а також про осіб та компанії, які мають до нього/неї очевидне відношення.



Певні типи операцій мають викликати у банків підозру, що клієнт займається незвичайною або підозрілою діяльністю.

  • Певні типи операцій мають викликати у банків підозру, що клієнт займається незвичайною або підозрілою діяльністю.

  • Це можуть бути операції, які не мають економічного чи комерційного значення, або такі, в яких фігурують великі суми готівкових вкладів, що не відповідають нормальним та очікуваним операціям клієнта. Дуже великий оборот на рахунку, що не відповідає його сальдо, може вказувати на те, що кошти "відмиваються" через цей рахунок. Приклади підозрілої діяльності можуть бути дуже корисними для банків, тому їх слід включити до процедур та/або інструкцій юрисдикції з боротьби проти відмивання грошей.







  • Тема 5 – Україна – учасниця світової боротьби з відмиванням злочинних коштів та фінансуванням тероризму

  • Світовий досвід боротьби з відмиванням кримінальних доходів і фінансуванням тероризму.

  • Історія місця і ролі України у міжнародному співтоваристві в боротьбі з відмиванням злочинних коштів та фінансуванням тероризму. Україна у «чорному» та «сірому» списках FATF. Сучасна національна система протидії відмиванню коштів. Національне законодавство у сфері протидії легалізації. Антикорупційне законодавство. Проблеми та перспективи боротьби з відмиванням злочинних коштів та фінансуванням тероризму в Україні.



Національне законодавство

  • Про банки і банківську діяльність: Закон України від 07.12.2000 № 2121–III.

  • Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом: Закон України від 28.11.02 № 249-ІV.

  • Про засади запобігання і протидії корупції: Закон України від 7 квітня 2011 року N 3206-VI.

  • Про Національний банк України: Закон України від 20 травня 1999 року № 79-XIV.

  • Кодекс України про адміністративні правопорушення

  • Кримінальний кодекс України

  • Про Сорок рекомендацій Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF): Спільна Постанова Кабінету Міністрів України та Національного банку України від 28.08.01 № 1124.



1   2   3   4   5   6   7   8   9


База даних захищена авторським правом ©pres.in.ua 2016
звернутися до адміністрації

    Головна сторінка