Програма виведення банку з ринку. Операції, пов'язані з виведенням банку з ринку. Фінансова регуляторна реформа в США



Дата конвертації27.05.2016
Розмір445 b.



Історія: огляд.

  • Історія: огляд.

  • Програма виведення банку з ринку.

  • Операції, пов'язані з виведенням банку з ринку.

  • Фінансова регуляторна реформа в США.



Більше 8 000 працівників.

    • Більше 8 000 працівників.
    • Вісім регіональних представництв і три тимчасові представництва (допоміжні офіси).
    • У 2011 р. оперативний бюджет Корпорації складає 3,9 млрд. доларів США.
    • Корпорація здійснює нагляд за діяльністю 4641 банку США з активами понад 13,8 трлн. доларів (станом на 30 вересня 2011 р.).


Забезпечення страхування вкладів у банках і ощадних касах США.

  • Забезпечення страхування вкладів у банках і ощадних касах США.

  • Здійснення нагляду на банківською діяльністю і забезпечення виконання законів, що захищають права споживачів, банками на рівні штатів (не учасниками).

  • Виконання функцій тимчасового адміністратора і ліквідатора неплатоспроможних банків та ощадних кас.



Перед закриттям банку відповідною державною установою представники Корпорації співпрацюють з іншими регуляторами з метою врегулювання проблемного банку.

  • Перед закриттям банку відповідною державною установою представники Корпорації співпрацюють з іншими регуляторами з метою врегулювання проблемного банку.

  • Після закриття установи Корпорація виконує функції виведення банку з ринку і ліквідує активи неплатоспроможного банку.





З метою забезпечення довіри до банківського сектору і його стабільності, Корпорація забезпечує захист вкладників шляхом:

  • З метою забезпечення довіри до банківського сектору і його стабільності, Корпорація забезпечує захист вкладників шляхом:

    • Мінімізації загальних витрат фонду страхування вкладів за умови запобігання або мінімізації системних ризиків.
    • Забезпечення ефективного процесу управління банком і виведення банку з ринку через:
      • Ефективний нагляд і вчасне закриття.
      • Забезпечення швидкого доступу до застрахованих вкладів.
      • Ефективне управління процесом закриття банку.
      • Максимізацію виплат кредиторам банку.










Підстави для негайного закриття.

  • Підстави для негайного закриття.

    • Обсяг активів є недостатнім для забезпечення зобов'язань.
    • Небезпечні (неналежні) практики.
    • Свідоме порушення наказу про припинення певної діяльності.
    • Приховування даних, документації та (або) відмивання коштів.
  • Критично недокапіталізований під заходами впливу.





Придбання і прийняття (P&A).

  • Придбання і прийняття (P&A).

    • “Чистий банк”.
    • Опціони на продаж (придбання).
    • Певні пули кредитів.
    • Банк у цілому.
      • Банк у цілому з участю у збитках.
  • Передаються застраховані вклади.

  • Пряма виплата відшкодувань.

  • Перехідний банк.



Покупець отримує більшість активів і застраховані вклади.

  • Покупець отримує більшість активів і застраховані вклади.

  • Передаються активи, що передбачають низький рівень ризику.

  • Проблемні активи і активи, пов'язані із шахрайством, зазвичай, залишаються у ліквідатора.

  • Зменшується негативний вплив на систему.

  • Забезпечується певна гнучкість.



Покупець отримує лише застраховані вклади, готівку і еквіваленти готівкових коштів.

  • Покупець отримує лише застраховані вклади, готівку і еквіваленти готівкових коштів.

  • У подальшому приймаючий банк може отримати працюючи кредити додатково.

  • У Корпорації залишається великий обсяг активів, які у подальшому ліквідуються.

  • Управління активами потребує великої кількості персоналу.



Використання пут опціону дозволяє покупцеві повернути активи за певних обставин.

  • Використання пут опціону дозволяє покупцеві повернути активи за певних обставин.

  • Використання колл опціону дозволяє покупцеві вимагати активи за певних обставин.

  • Передається більша кількість активів.

  • Забезпечується продовження обслуговування активів і знижується рівень витрат.

  • Дозволяє вибірковий підхід до кредитів і неохоплення певних кредитів протягом періоду дії опціону.



Формування пулів, однорідних за складом.

  • Формування пулів, однорідних за складом.

  • Учасники конкурсу подають пропозиції щодо вкладів та (або) певних пулів кредитів.

  • Пули кредитів пропонуються за відправною ціною.

  • Сприяє розвитку конкуренції і гнучкості учасників конкурсу.



Покупець отримує, практично, усі активи за балансовою вартістю.

  • Покупець отримує, практично, усі активи за балансовою вартістю.

    • Модифікована угода передбачає виключення “проблемних активів”.
  • Активи придбаваються “як є”.

  • Одноразова витрата з боку Корпорації.

  • Мінімальний вплив на місцеву громаду.

  • Відсутні витрати, пов'язані з ліквідацією активів.

  • Може мати місце “від'ємна пропозиція”.



Активи, що передаються включають:

  • Активи, що передаються включають:

    • Практично усі активи банку.
      • Модифікована угода передбачає виключення “проблемних активів”.
    • Можливість придбати основні засоби за ринковою ціною.
    • Депозитна база.
    • Покриття втрат за активами на досить висковому рівні з боку Корпорації.
  • Прийняття зобов'язань:

    • Прийняття забезпечених зобов'язань, вкладів, незабезпечених зобов'язань (якщо приймаються).


Визначені витрати і збитки розподіляються між покупцем і ліквідатором (зазвичай, 20% / 80%).

  • Визначені витрати і збитки розподіляються між покупцем і ліквідатором (зазвичай, 20% / 80%).

  • Надходження розподіляються між покупцем і ліквідатором.

  • Передбачається визначене порогове значення (сума), потім збитки розподіляються 5% / 95%.

  • Формальна угода передбачає термін 8 років. Розподіл збитків або надходжень має місце протягом перших 5 років. Протягом останніх 3 років розподіляються тільки надходження.

  • Житлові кредити на сім’ю на 10 років, передбачається порівняння з чистою приведеною вартістю, втратою права викупу і коротким продажем (без покриття).





За:

  • За:

  • Нижчий рівень витрат (оскільки власна вартість кредитів перевищує їх поточну ринкову вартість).

  • Активи залишаються у приватному секторі.

    • Вищий рівень досвіду і знань.
    • Зниження негативного впливу на громаду.
  • Нижчі потреби у ресурсах.

    • “Працююча готівка”.
    • Управління конкурсною масою.


За:

  • За:

  • Нові депозити, отримання (розширення) долі ринку, економія на масштабах депозитної бази (ефект масштабу).

  • Отримання (розширення) долі ринку, економія на масштабах бази активів (ефект масштабу).

  • Негайне інвестування усіх коштів, запобігання низької доходності “паркованих коштів”.

  • Суттєве зниження ризику з мінімальним доходом.

  • Підвищення шансів виграти конкурс.



Установі-агенту передаються лише застраховані вклади.

  • Установі-агенту передаються лише застраховані вклади.

  • Установі-агенту виплачується сума, що дорівнює обсягу застрахованих вкладів за вирахуванням премії, яку сплачує установа за отримання клієнтської бази і відділень банку.

  • Вкладник може отримати суму вкладу або зберегти рахунок в установі-агенті.



Найдорожчий метод.

  • Найдорожчий метод.

  • Застосовується за відсутністю інших можливостей.

  • Передбачає прямі виплати вкладникам.

  • Зобов'язання за вкладами задовольняються за рахунок ліквідаційної маси.

  • Національний банк страхування вкладів (DINB).



Створення нового банку (ощадної асоціації).

  • Створення нового банку (ощадної асоціації).

  • Передача більшості активів і зобов'язань банку.

  • Забезпечення безперервності банківських операцій та ефективного контролю після закриття.

  • Забезпечення часу для розробки плану економічно ефективного виведення установи з ринку.

  • Забезпечує безперервний доступ клієнтів до банківських послуг і дозволяє Корпорації контролювати процес надання кредитів.

  • Підтримує франшизну вартість банку.





21 липня 2010 р. Президент Обама підписав законопроект Додда-Френка та Закон про захист споживачів, які отримали, таким чином, статус законів.

  • 21 липня 2010 р. Президент Обама підписав законопроект Додда-Френка та Закон про захист споживачів, які отримали, таким чином, статус законів.

  • Метою цих документів є:

    • Забезпечення реалізації важливих реформ, спрямованих на подолання причин фінансової кризи.
    • “Забезпечення американських споживачів достовірною і зрозумілою інформацією, необхідною для отримання житлових кредитів, користування послугами кредитної картки та іншими фінансовими послугами, а також захист споживачів від прихованих платежів та умов користування фінансовими послугами, що порушують їх права.”












Дякую !




База даних захищена авторським правом ©pres.in.ua 2016
звернутися до адміністрації

    Головна сторінка